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【健康祝い金】フレキシィゴールド S(Flexi gold S)本当に得?健康祝金と短期入院定額保障。

FPのチカラ
新米奥さん
新米奥さん
Flexi Gold S(フレキシィゴールドエス)って、持病があっても入りやすいんでしょ?
旦那くん
旦那くん
うん、そうだね。
新米奥さん
新米奥さん
でもちゃんとお得になってるのかな?
旦那くん
旦那くん
うん。5年ごとの祝金や入院したときの一時金もつけられるんだ。ちょっと調べてみよう!

こんにちは。保険会社のカスタマーセンターに12年勤めた管理人のタロさんです。

お客様の相談に毎日応え続けた経験から、持病があっても入りやすい、メットライフ生命のフレキシィゴールド S(Flexigold Sについてパンフレットよりもわかりやすく説明します。

この保険は人気なんですが、メットライフ生命のHPはイマイチわかりにくく試算もしにくいので、フレキシィゴールドsを考えている人は5分だけ時間を使って読んでみて下さいね。

フレキシィゴールドsは、

持病があっても入りやすく、保障の削減期間がない保険です。

病気をしたことがあるから保険をあきらめていた人や、今まさに通院しているから保険に入れない人のためにある保険です。このタイプの保険は引受基準緩和型(ひきうけきじゅんかんわがた)といって、持病を持っている人に人気の保険です。ここではフレキシィゴールドsの、

・健康祝金

・短期入院定額保障

について解説します。

特に健康祝金は気になる人も多いと思いますが、もらえる条件・もらえない条件がちゃんとあります。健康祝金をつけたことで逆に損をしないために、申込む前によく読んでおきましょう。

まずは自分が入れるのかを知りたいという人は、下の【告知が知りたい】のページから、自分でも入れるのか読んでみてくださいね。

フレキシィゴールドS 健康祝金の特徴と、メリット・デメリットは?

新米奥さん
新米奥さん
健康祝金はどんなときにもらえるの?

まずそこですよね。条件は、

・契約から5年間、継続10日以上の入院保障の支払いがないこと。

・もらえる金額は入院保障の10倍。

・90歳まで、5年ごとに回数無制限でもらえる。

となっています。

旦那くん
旦那くん
おー、コレはお得!

ですよね。入院保障が5000円の保障なら、条件を満たせば5年後に5万円もらえるんです。

5年ぐらい入院しないことは多いですもんね。そんなときに、保険料が掛け捨てではなく戻ってくる、というのはやっぱり嬉しいです。家計も貯金も考えて保険に入りたい人にはもってこいの保障です。

健康祝金は5年が基本のタイプですが、10年タイプも選ぶことができます。10年でも保障は入院保障の10倍なので、5年タイプともらえる金額は変わりません。

旦那くん
旦那くん
健康祝金をつけるメリットとデメリットは?

メリットは、健康祝金がもらえれば、そのためにかけた保険料が増えて戻ってくるということ。

デメリットは、健康祝金がもらえなければ、その保険料が損になるというところ。保険料については次の項目で説明しますが、当然ですが10日以上入院してしまって、健康祝金がもらえないことだってあるわけです。そのときはその分の保険料が丸々ムダになってしまうので、それでもつけたいかが検討のポイントです。

では保険料はいくらなのか?を、次の項目で見てみましょう。

フレキシィゴールドS 健康祝金の保険料は?

旦那くん
旦那くん
健康祝金の保険料はいくらなの?

では早速試算してみましょう。

旦那くんが25歳で入った場合、健康祝金の保険料635円×1年間=7620円。それが5年間だと、7620円×5年間=38100円

健康祝金50000円ー健康祝金の5年間の保険料38100円=11900円お得。

もし5年間、10日未満の入院しかしないで健康祝金をもらえれば11900円がお得になるということです。同じ式で計算すると、30歳の場合は13100円、35歳の場合は15200円、40歳だと17000円、50歳だと21800円がお得です。

新米奥さん
新米奥さん
わたしの場合は?

奥さんが25歳で入った場合、健康祝金の保険料625円×1年間=7500円。それが5年間だと、7500円×5年間=37500円

健康祝金50000円ー健康祝金の5年間の保険料37500円=12500円お得。

奥さんも5年間、10日未満の入院しかしないで健康祝金をもらえれば12500円がお得です。同じ式で計算すると、30歳の場合は13100円、35歳の場合は13700円、40歳だと14600円、50歳で18200円がお得になります。

旦那くん
旦那くん
年を取ってからの方が、お得な金額が大きいんだね。

そうなんです。でもそれは、年を取ってからの方が入院する可能性が上がるので、もらえない人も増えるということです。

新米奥さん
新米奥さん
あっ、そうか!

若い時は入院するリスクが低いので健康祝金をもらえる可能性も高いです。なのでその分、保険料は高めです。年を取ると入院するリスクが高いから、逆に健康祝金をもらえない人が増えるので、その分保険料は安くなるんですね。

健康祝金はもらえればもちろんお得ですが、もしもらえなければ丸々損になってしまいます。健康に自信がある人にはいいですが、そもそもフレキシィゴールドSは持病がある人が入る保険です。入るときは自分が入院する可能性がどれくらいあって、そうすると健康祝金ははたして毎回もらえるのかどうか?そこをしっかり考えて決めたいですね。

そして健康祝金特則をつけられるのは契約したときだけで、途中で外すことができません。

なので、この特則をつけて5年ごとにボーナスがもらえる(かも)というのは嬉しいんですが、つけるかどうかはよく検討して下さいね。

フレキシィゴールドS 短期入院定額保障の内容と、メリット・デメリットは?

旦那くん
旦那くん
これはどんな保障なの?

この保障もお得です。どんな内容かというと、

・日帰り入院でも10日分の入院保障がもらえる。

という保障です。

今は入院が短くなっているので、長く入院することは減ってきています。なので例えば入院保障が1日5000円の人が2泊3日の入院をしても15000円しかもらえないんですが、この特則をつけておけば10日分の5万円がもらえます。

新米奥さん
新米奥さん
それすごく嬉しい!でも入院するたびに何回でももらえるの?

そこなんですが、さすがに入院を何回繰り返してももらえるというわけにはいかず、2回目以降は条件があります。条件は病気とケガで違っていて、その条件を下の黒板に書いてみました。

2回目がもらえる条件

病気の場合

  • 『退院日の翌日』から180日以上たってから、また病気で入院した場合。
  • 『退院日の翌日』から180日以内にまったく違う病気で入院した場合。

ケガの場合

  • ケガの場合は『事故の日』から180日以上たってから、また入院したとき。
  • 最初のケガとはまったく違う原因のケガで、また入院した場合。
旦那くん
旦那くん
病気の場合は『退院日の翌日から』180日たってるかがポイントで、ケガの場合は『事故の日』からがポイントなんだね。

そうなんです。どちらも180日以上たってからまた入院したときはもらえます。でもまったく違う病気かケガなら、180日以内でももらえるんですね。

180日以内のときはこの『まったく違う病気かケガかどうか』が大事になってきます。最初の入院と違う病名やケガ名で180日以内に再入院した場合でも、『再入院の原因』が最初の入院の時の病気やケガだった時はもらえないので注意してくださいね。

新米奥さん
新米奥さん
他にも注意点はある?

あります。それは、

短期入院定額保障をもらえるときは、主契約の入院保障は支払われない。

ということ。

旦那くん
旦那くん
どういうこと?

たとえば1泊2日で入院してこの保障で10日分の入院給付金をもらったとき、入院保障からの支払いも別にあるのかというと、ないんです。

11日以上の入院だった場合は、11日目以降は普通に入院給付金が支払われるんですが、最初の10日分は短期入院定額保障からの支払いになります。

短期入院定額保障と入院給付金は、重なっては支払われない。

ということを覚えておいてください。11日以上の入院のときは、『短期入院定額保障』としてのお金はもらえず、単純に入院日数分の入院保障の支払いになります。あくまで『10日以内の入院のときに10日分の入院保障を支払いますよ』っていう保障なんですね。

新米奥さん
新米奥さん
短期入院定額保障のメリット・デメリットはなに?

メリットは、短い入院でもまとまったお金がもらえるというところ。今は入院は短くなることが増えているので、比較的入院の機会が多いポリープや盲腸などのときは、そもそも10日以上入院することはあまりありません。そういった時でも10日分の入院保障がもらえるのは嬉しいですね。

デメリットは、入院保障は重なっては支払われないということ。他の保険会社では、同じような保障で入院給付金も支払われる保険もあります。もしこの保障が欲しい場合は、他の保険も検討してみる余地がありますよ。

新米奥さん
新米奥さん
なるほど!わかった・・・かな?

ちょっとわかりにくいですよね。そんな時は保険に入るときに相談員さんにちゃんと確認しておきましょう。保険にモヤモヤを残したまま加入して、後で知らなかったことが判明すると本当に腹が立ちます。だから保険は入るときに、しっかり疑問は解消しておきましょう。

FPのチカラ相性の良さそうな相談員さんを指名できるサイトです👆

フレキシィゴールドS 短期入院定額保障の保険料は?

旦那くん
旦那くん
この保障はいくらなの?

では試算してみましょう。

新米奥さん
新米奥さん
わたしの場合は?
旦那くん
旦那くん
そんなに高くはないけど…。

ちょっと迷う金額ですよね。保険料としては年間で大体6,000円。一回でも短期入院をすれば充分元は取れるので、フレキシィゴールドSでしっかりした保障をつけたいならオススメの特約ですよ。

フレキシィゴールドS 知っておきたい注意点は?

新米奥さん
新米奥さん
フレキシィゴールドSに入る場合、知っておきたい注意点はある?

注意点、ありますよ。それは、

持病があっても申し込みしやすい分、健康な人の保険に比べて保険料が高くなっている。

ということ。これは引受基準緩和型の保険はどこの保険も一緒です。

旦那くん
旦那くん
でもそれは…仕方ないか…。

でももしかして、持病があるからって普通の保険を最初からあきらめていませんか?病気をしたことがあるからと、最初から引受基準緩和型の保険を選んでしまっていませんか?

実は、持病がある人も普通の保険に入れる可能性があるんです。

旦那くん
旦那くん
え!そうなの!?

そうなんです。たとえガンにかかっていても、治癒からの経過年数によっては普通の保険に入れる可能性だってあるんです。

保険の相談を受けていると本当によくあるんですが、持病を持っている人は普通の保険を検討していないことが多いんです。でも、

持病があっても、病歴があっても、普通の保険に入れることがあるんです。

普通の保険に申込む場合は病歴や治療の期間などを申告することになるんですが、逆に詳しく書くことで、問題なく入れる場合もあるんです。

それか、体の特定の場所(例えば腎臓や大腸など)の保障が一定期間されないという条件をつければ入れる場合もあります。もし普通の保険に入れれば、保険料をかなり安くできますよ。

新米奥さん
新米奥さん
ちょっと!それ知らなかった!!

そうなんです。コレ、意外に知らない人が多いんです

なのでまずは、持病や病歴があっても、普通の保険に入れるか調べてみましょう。

それでもダメならフレキシィゴールドsに申込めばいいんです。もし普通の保険に入れたら、もっといい保障にずっと安い保険料で入れるんです。

旦那くん
旦那くん
でもそんなのどうやって調べるの?

そこですよね。どんな持病や病歴なら普通の保険に入れるかというのは、保険会社は公表していません。つまりネットで調べていても答えは永遠に出てきません。ならどうすればいいかというと、

FPさん(ファイナンシャルプランナー。保険とお金のプロの相談員)に直接聞いてみましょう。

FPさんなら保険会社に直接聞いて調べることができるので、自分が普通の保険に入れるのかどうかすぐに目安を知ることができますよ(調べるのに多少時間はかかるかもしれません)。

新米奥さん
新米奥さん
わかったけど、FPさんをどこで見つければいいの?

そこですよね。FPさんに相談しようといわれても、誰に相談すればいいかわからないし、まして信頼できる人がどこにいるかは見当もつかないですよね。

ならFPのチカラが便利です。FPのチカラは相談するFPさんのプロフィールと顔写真が公開されていて、相性が良さそうな人を指名して相談ができるんです。もちろん相談は無料です。

将来のために入る保険で、損は絶対にしちゃダメなんです。ならまずはプロに話を聞いて、自分が入れる保険を探すのが賢いやり方ですよ。

FPのチカラプロに聞けば保険で損をしないかがわかる👆

FPのチカラ

フレキシィゴールド S 健康祝金・短期入院定額保障 まとめ

持病があってもしっかりした保障が受けられるフレキシィゴールドs。その保障の中でも誰もが気になる健康祝金と短期入院定額保障をまとめると、

健康祝金&短期入院定額保障のまとめ

健康祝金

  • 5年間、継続10日以上の入院保障の支払いがなければもらえる。
  • もらえる金額は入院保障の10倍。
  • 90歳まで、5年ごとに回数無制限でもらえる。

短期入院定額保障

  • 日帰り入院でも10日分の入院保障がもらえる。
  • 短期入院定額保障と入院給付金は、重なっては支払われない。
  • 病気の場合は、『退院日の翌日』から180日以上たってから、また病気で入院した場合か、最初の入院とは違う病気で入院した場合に2回目ももらえる。
  • ケガの場合は『事故の日』から180日以上たってから、また入院したときか、最初のケガの入院とはまったく違う原因のケガで、また入院した場合に2回目ももらえる。

となりますね。どちらの保障も、持病はあるけど入院で保険を使うことはきっとない!という人にオススメです。逆に長い入院をしそうな人は、この保障は損をする可能性が高いので必要ないと思いますよ。

この2つの保障は契約するときだけつけられて、途中で外すことはできません。嬉しい保障ではありますが、つければやっぱり保険料は上がります。健康に自信があるからこの保障をつけるのか、自信があってもつけずに保険料を安く抑えるか、考えどころですね。

保険は『なんとなくよさそう』で選ばずに、しっかり考えて入りましょう。入れば安くないお金を長い期間払うことになるんですから、自分や家族にどんな保証が必要なのか、納得いくまで考えてから決めましょう。家計のやりくりが、保険をどれを選ぶかでずいぶん変わってきますからね!

そしてフレキシィゴールドsを検討しているなら他の特約もチェックです。どんな特約があなたに必要なのかをチェックすれば、納得できる保険選びができますよ。

他の保険も調べるなら。→他社の生命保険と比較する。

特約をすべてまとめて知りたい場合は下のまとめのページが便利です👇

フレキシィゴールドS 申込と相談はどこにしたらいいの?

では相談をどこにすればいいかということですが、さっき紹介したFPのチカラはFPさんが自分の都合に合わせて来てくれる訪問型の相談です。でも訪問は苦手な人もいますよね?

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新米奥さん
新米奥さん
でもお店は近くにはないなぁ…。

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