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【持病でもガン・三大疾病】フレキシィゴールドS ガン一時金・三疾病入院延長・三大疾病保険料払込免除の詳細をくわしく解説。

FPのチカラ
新米奥さん
新米奥さん
Flexi Gold S(フレキシィゴールドエス)って、持病があっても入りやすいんだよね?
旦那くん
旦那くん
うん、そうだよ。
新米奥さん
新米奥さん
でもガンの保障をしっかり備えることはできるのかな?
旦那くん
旦那くん
それができるんだよ!ガンが心配でも、しっかり保障を選べるんだよ!

こんにちは。保険会社のカスタマーセンターに12年勤めた管理人のタロさんです。

お客様の相談に毎日応え続けた経験から、持病があっても入りやすい、メットライフ生命のフレキシィゴールド S(Flexigold Sについてパンフレットよりもわかりやすく説明します。

この保険は人気なんですが、メットライフ生命のHPはイマイチわかりにくく試算もしにくいので、フレキシィゴールドsを考えている人は5分だけ時間を使って読んでみて下さいね。

フレキシィゴールドsは、

持病があっても入りやすく、保障の削減期間がない保険です。

病気をしたことがあるから保険をあきらめていた人や、今まさに通院しているから保険に入れない人のためにある保険です。このタイプの保険は引受基準緩和型(ひきうけきじゅんかんわがた)といって、持病を持っている人に人気の保険です。ここではフレキシィゴールドsの、

・ガン一時金

・三疾病(ガン・心疾患・脳血管疾患)入院延長

・三大疾病(ガン・心疾患・脳血管疾患)保険料払込免除

について解説します。

ガンはやっぱり誰でも心配です。持病がっても入りやすいフレキシィゴールドsですが、ガンの保障はしっかりつけられるんでしょうか?

つけられますよ。

ここではガンと三大疾病の保障である、ガン一時金・三疾病入院延長・三疾病保険料払込免除の保障を見ていきましょう。

まずは自分がフレキシィゴールドsに入れるのかを知りたいという人は、下の【告知が知りたい】のページから、自分でも入れるのか読んでみてくださいね。

フレキシィゴールドS ガン一時金の内容と、メリット・デメリットは?

新米奥さん
新米奥さん
これは、ガンのときに一時金がもらえる保障だね?

そうです。この保障は単純に、

ガンになったらお金がもらえます。

ガンの時にまとまったお金がもらえるのが心強い保障ですが、フレキシィゴールドsのガンの一時金は、『悪性新生物一時金(ガン)』と『上皮内新生物一時金(上皮内ガン)』にわかれています。ガンか上皮内ガンかで支払われる金額が違ってくるんですね。では早速、その内容を見てみましょう。

保障の金額

  • 悪性新生物(ガン)は入院保障の100倍。
  • 上皮内新生物(上皮内ガン)は入院保障の50倍。

保障の条件

  • 初めて診断確定されたとき(保障の開始から91日目以降のガンが対象)。
  • 2回目以降は、2年に一回を限度に条件がそろえば何回でももらえる。

2回目以降の条件

  • 悪性新生物(ガン)
    前回支払に該当した日から2年を過ぎた後に、診断確定された悪性新生物の治療のために入院したとき。
  • 上皮内新生物(上皮内ガン)
    前回支払に該当した日から2年を過ぎた後に、上皮内新生物と診断確定されたとき。
新米奥さん
新米奥さん
2回目以降の条件が、ガンと上皮内ガンで違うんだね。

そうなんです。2回目以降は悪性新生物(ガン)は入院も条件になっているのところが注意ポイントです。

旦那くん
旦那くん
ガン一時金の特約の、メリット・デメリットは?

メリットは、やはりガンのときにまとまったお金がもらえるというところ。この保障を考える人はガンが心配なわけですから、そこに備えられるのが魅力です。ただ保障の内容としては他の保険会社でもよくある内容なので、可もなく不可もなくといったところです。

デメリットは、上皮内ガンの保障が、悪性新生物(ガン)の保障の半分というところ。他社だとどちらも同じ額がもらえる保険もあります。ガン保障に重点を置きたいなら、他の会社も検討する余地がありますよ。→ガンの保障を比較検討する。

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フレキシィゴールドS ガン一時金の保険料は?

新米奥さん
新米奥さん
ガンの一時金はいくらでつけられるの?

はい、気になるのが保険料ですよね。では試算してみましょう。

新米奥さん
新米奥さん
わたしの場合は?
旦那くん
旦那くん
30歳を過ぎると急に上がっていくなぁ。

そうなんです。ただ、ガンに初めてかかったときの医療費は平均46万円、医療費以外のベット代などが平均22万円かかっています。(メットライフ生命調べ)

医療費は高額療養費制度を使えば返ってくるので、実際は月8~10万円といったところでしょう。ただ、医療費以外のベット代などはどうしても自己負担です。そこをカバーするためには50万円ほどの一時金があれば安心です。ガン一時金をつけなくても入院すれば入院保障は出るわけですが、ガンで入院したときにマイナスを出さないために、ガン一時金は一度検討をしてみましょう。

フレキシィゴールドS 三疾病入院延長保障の内容と、メリット・デメリットは?

この保障は、

・三疾病(ガン・心疾患・脳血管疾患)のときに入院保障が『延長』されるという保障です。

・そして支払い日数は無制限。

というものです。フレキシィゴールドsの元々の入院保障は1回の入院で60日までの保障ですが、この保障をつければガン・心疾患・脳血管疾患で入院が60日を超えてしまっても、入院保障が無制限で延長される、という保障です。保障が『日数無制限で延長』されるだけで、保障額が上乗せされるわけではないので注意してくださいね。

旦那くん
旦那くん
嬉しいけど、そんなに長い入院保障って必要なの?

そこなんです。今は入院は短いことが多いのでそんなに長い保障が必要かどうか、というところなんですが、

脳血管疾患の平均入院日数は89.5日。

脳卒中などの脳血管疾患の時は、平均入院日数が他の病気に比べて群を抜いて高くなっています。脳卒中はリハビリ入院が長引くことも多く、メインの入院保障だけじゃ足りません。将来的に脳卒中に備えておきたいなら、この保障はいいと思います。

旦那くん
旦那くん
この保障のメリット・デメリットは?

メリットは、三大疾病(ガン・心疾患・脳血管疾患)の入院の時に、入院保障が切れる心配をしなくていいところ。いくら短い入院が増えているとはいえ、やっぱり大きな病気の時は長引くことだってもちろんあります。そんなとき、入院保障が60日で切れるのを心配していたら治療に専念できません。もし三大疾病の時に安心して治療を受けたいなら、この保障はつけておきましょう。

デメリットは、とはいえ長期入院の保障が必要かどうか迷うところ。日本人がかかりやすい三大疾病とはいえ、ガンでも今は入院日数の平均は19.9日です。つける場合は、親族に脳卒中などで闘病された方がいる場合など、自分に三大疾病での入院リスクが高いかどうかを考えてみて下さいね。

フレキシィゴールドS 三疾病入院延長保障の保険料は?

新米奥さん
新米奥さん
この保障はいくらくらいなの?

はい。では試算してみましょう。

新米奥さん
新米奥さん
わたしの場合は?
旦那くん
旦那くん
つけるかどうか迷う金額だなぁー!

そうですよね。この保障は高くもなく安くもなく、つけておいてもまあいいかな、という金額です。でもだからこそ『必要かどうか』というところで考えましょう。管理人個人的には、家系的にガンや脳卒中の心配があったり、タバコを吸っていたり、リスクが他の人より高い人にはいいんじゃないかなと思っています。

フレキシィゴールドS 三大疾病保険料払込免除って?

旦那くん
旦那くん
三大疾病で保険料がタダになる特約もあるんだよね?

ありますよ。それが『三大疾病保険料払込免除特約』です。

新米奥さん
新米奥さん
これ!気になってたの!

保険料がタダになる、というのはやっぱり気になりますよね。ではどんなときに保険料がタダになるんでしょう? 条件を下の黒板にまとめてみました。

保険料がタダになる条件

悪性新生物(ガン)

  • 保障が始まって91日以上たってから、初めて悪性新生物と診断されたとき。
  • 上皮内新生物は対象外。

心疾患

  • 心疾患の開頭術・開胸術・開腹術・ファイバースコープ手術・血管、バスケットカテーテル手術を受けたとき。
  • または、心疾患で継続20日以上の入院をしたとき。

脳血管疾患

  • 脳血管疾患の開頭術・開胸術・開腹術・ファイバースコープ手術・血管、バスケットカテーテル手術を受けたとき。
  • または、脳血管疾患で継続20日以上の入院をしたとき。

となっています。そしてこの特約の注意点がひとつ。

三大疾病保険料払込免除をつけられるのは契約するときだけ。

です。なので、加入した後にやっぱりつけたい!ということはできないので、欲しい人は入るときによく考えましょう。そしてこの保障をつけると、契約した後に他の特約を途中でつけ足すことができなくなるので、他の保障をどうするかもしっかり考えて決めて下さいね。

旦那くん
旦那くん
この保障のメリットとデメリットは?

メリットは、保障の範囲が『心疾患』『脳血管疾患』と広いところ。

これは他の保険会社だと『急性心筋梗塞』『脳卒中』と病名を限定しているところも多いので、フレキシィゴールドSの大きなポイントです。三大疾病に本気で備えたい人は、この保障はいいと思いますよ。

デメリットは、保険料が高いというところ。

どこの会社もそうなんですが、保険料払込免除特約は総じて保険料が高めです。条件がそろえばその後の保険料が必要なくなるので当然と言えば当然なんですが、入るときは勢いで決めたりせず、本当に必要かどうかじっくり考えて決めて下さいね。

じゃあ保険料はいくらなの?と知りたいところですが、なんとこの保障はメットライフ生命の公式HPでも個別の試算ができません。もし付けたい場合は、保険ショップの相談員さんに直接聞いてくださいね。→いくらするのか聞いてみる。

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保険料払込免除についてもっと詳しく知りたい人は、下のリンクに詳細記事もあるので、参考にしてみて下さい。

フレキシィゴールドS ガン一時金・三疾病入院延長・三大疾病保険料払込免除 まとめ

ガンのときにまとまったお金がもらえるガン一時金、三大疾病の時に入院保障が無制限になる三疾病入院延長、三大疾病で条件を満たせば保険料がタダになる三大疾病保険料払込免除。どれも欲しい欲しい保障ですが、全部つけると保険料は大分高くなってしまいます。ガン・三大疾病が心配な人は、まずどの保障が一番欲しいかから考えてみて下さい。

ではその保障の内容をまとめましょう。

ガン・三大疾病の保障 まとめ

ガン一時金

  • 悪性新生物(ガン)は入院保障の100倍。
  • 上皮内新生物(上皮内ガン)は入院保障の50倍。
  • 初回は、初めて診断確定されたときにもらえる(保障の開始から91日目以降のガンが対象)。
  • 2回目以降は、2年に一回を限度に条件がそろえば何回でももらえる。

(2回目以降の条件)

  • 悪性新生物(ガン)
    前回支払に該当した日から2年を過ぎた後に、診断確定された悪性新生物の治療のために入院したとき。
  • 上皮内新生物(上皮内ガン)
    前回支払に該当した日から2年を過ぎた後に、上皮内新生物と診断確定されたとき。

三疾病入院延長

  • 三疾病(ガン・心疾患・脳血管疾患)のときに入院保障が『無制限で延長』される。

三大疾病保険料払込免除

以下の条件で、その後の保険料が免除(タダ)になる。

悪性新生物(ガン)

  • 保障が始まって91日以上たってから、初めて悪性新生物と診断されたとき。
  • 上皮内新生物は対象外。

心疾患

  • 心疾患の開頭術・開胸術・開腹術・ファイバースコープ手術・血管、バスケットカテーテル手術を受けたとき。
  • または、心疾患で継続20日以上の入院をしたとき。

脳血管疾患

  • 脳血管疾患の開頭術・開胸術・開腹術・ファイバースコープ手術・血管、バスケットカテーテル手術を受けたとき。
  • または、脳血管疾患で継続20日以上の入院をしたとき。

です。

ガンや三大疾病のときに、安心できる保障があればしっかり治療に専念できます。でもこれらの保障は少し保険料がお高め…。ガンが心配だからとすべての保障をつければ保険料はかなり高くなってしまうので、まずはどの保障が必要なのか、そこから考えてみて下さいね。

そしてフレキシィゴールドsを考えているなら、他の特約もチェックです。どんな特約があるのか知っておかないと、せっかく保険に入っても「損した!」となりかねません。しっかりチェックして、本当にあなたに必要な保険選びをして下さいね。

他の保険も調べるなら。→他社の生命保険と比較する。

特約をすべてまとめて知りたい場合は下のまとめのページが便利です👇

フレキシィゴールドS 知っておきたい注意点は?

新米奥さん
新米奥さん
フレキシィゴールドSに入る場合、知っておきたい注意点はある?

注意点、ありますよ。それは、

持病があっても申し込みしやすい分、健康な人の保険に比べて保険料が高くなっている。

ということ。これは引受基準緩和型の保険はどこの保険も一緒です。

旦那くん
旦那くん
でもそれは…仕方ないか…。

でも、もしかして持病があるからって普通の保険を最初からあきらめていませんか?病気をしたことがあるからと、最初から引受基準緩和型の保険を選んでしまっていませんか?

実は、持病がある人も普通の保険に入れる可能性があるんです。

旦那くん
旦那くん
え!そうなの!?

そうなんです。たとえガンにかかっていても、治癒からの経過年数によっては普通の保険に入れる可能性だってあるんです。

保険の相談を受けていると本当によくあるんですが、持病を持っている人は普通の保険を検討していないことが多いんです。でも、

持病があっても、病歴があっても、普通の保険に入れることがあるんです。

普通の保険に申込む場合は病歴や治療の期間などを詳しく申告することになるんですが、逆に詳しく書くことで、問題なく入れる場合もあるんです。

それか、体の特定の場所(例えば腎臓や大腸など)の保障が一定期間されないという条件をつければ入れる場合もあります。もし普通の保険に入れれば、保険料をかなり安くできますよ。

新米奥さん
新米奥さん
ちょっと!それ知らなかった!!

そうなんです。コレ、意外に知らない人が多いんです

なのでまずは、持病や病歴があっても、普通の保険に入れるか調べてみましょう。

それでもダメならフレキシィゴールドsに申込めばいいんです。もし普通の保険に入れたら、もっといい保障にずっと安い保険料で入れるんです。

旦那くん
旦那くん
でもそんなのどうやって調べるの?

そこですよね。どんな持病や病歴なら普通の保険に入れるかというのは、保険会社は公表していません。つまりネットで調べていても答えは永遠に出てきません。ならどうすればいいかというと、

FPさん(ファイナンシャルプランナー。保険とお金のプロの相談員)に直接聞いてみましょう。

FPさんなら保険会社に直接聞いて調べることができるので、自分が普通の保険に入れるのかどうかすぐに目安を知ることができますよ(調べるのに多少時間はかかるかもしれません)。

新米奥さん
新米奥さん
わかったけど、FPさんをどこで見つければいいの?

それはやっぱり、街の保険ショップで話を聞くのが安心感がありませんか?

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新米奥さん
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