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フレキシィ S(Flexi S)保険でガンに備える!ガン一時金・三大疾病一時金・保険料払込免除特約を徹底解説!

FPのチカラ
新米奥さん
新米奥さん
ねぇ旦那くん、日本人って2人に1人がガンになるんだって。ガンはやっぱり怖いよね・・・。
旦那くん
旦那くん
そうだよね。ガンは心配だね。お金もかかるだろうなぁ・・・。
新米奥さん
新米奥さん
旦那くんがガンになったらどうしよう!
旦那くん
旦那くん
大丈夫!そんなときのために、保険をしっかり考えておこう!!

こんにちは。保険会社のカスタマーセンターに12年勤めた管理人のタロさんです。

お客様の相談に毎日応え続けた経験から、メットライフ生命のフレキシィ S(Flexi S)についてパンフレットよりもわかりやすく説明します。

正直メットライフ生命のHPはイマイチわかりにくく試算もしにくいので、フレキシィ Sを考えている人は5分だけ時間を使って読んでみて下さい。

さて、フレキシィ Sは、

・安心の一生保障。

・設計の自由度が高い。

・三大疾病の一時金が充実。

・5年ごとの健康祝金をつけられる。

といった特徴で人気の高い保険です。ここではフレキシィSの保障の中から、

・ガン一時金の特約

・三大疾病(ガン・心疾患・脳血管疾患)の一時金の特約

・三大疾病で保険料がタダになる、三大疾病保険料払込免除特約

を解説します。ガンと三大疾病の一時金は、保険業界全体を見ても人気の高い保障です。保険を考えるとき、やっぱり誰もがガンが気になるんですよね。そしてガンなどの時に保険料がタダになる、三大疾病保険料払込免除特約も同じように人気があります。

ガンに備えたいなら、この保障はちゃんと知っておかないとダメです。加入した後に『思ってたのと違った!』とならないように、加入する前に内容を確認しておきましょう。

フレキシィ S ガン一時金の特約の内容と、メリット・デメリットは?

新米奥さん
新米奥さん
これは、ガンのときに一時金がもらえるんだよね?

はい、そうです。

ガン一時金の特約は、ガンになったらお金がもらえます。

フレキシィSのガン一時金特約の正確な名前は『終身一時金特約Ⅱ型』といいます。『Ⅰ型』は三大疾病の一時金なんですが、わかりやすいのでガンの一時金特約である『Ⅱ型』から説明していきますね。

この終身一時金特約Ⅱ型は、『悪性新生物一時金(ガン)』と『上皮内新生物一時金(上皮内ガン)』にわかれていて、ガンか上皮内ガンかで支払われる金額が違ってきます。その金額と条件は、

保障の金額

・悪性新生物(ガン)は入院保障の100倍。

・上皮内新生物(上皮内ガン)は入院保障の50倍。

保障の条件

初めて診断確定されたとき。

・2回目以降は、1年に一回を限度に条件がそろえば何回でももらえる。

となっています。この保障は回数無制限なので、ガンになったときにこの特約があると心強いです。

旦那くん
旦那くん
2回目以降の条件を教えて!

そこですよね。下の黒板にこの特約の条件と金額を詳しくまとめてみました。

ガン一時金の特約 条件

悪性新生物一時金(ガン)

  • 入院給付金日額の100倍の金額がもらえる。
  • 初回は初めて悪性新生物(ガン)と診断されたときにもらえる。
  • 2回目以降は、初回の該当日から1年以上たってから、健康保険適用でのガンの手術・放射線治療・抗がん剤治療を受けたときにもらえる。

上皮内新生物一時金(上皮内ガン)

  • 入院給付金日額の50倍の金額がもらえる。
  • 初回は初めて上皮内新生物(上皮内ガン)と診断されたときにもらえる。
  • 2回目以降は、初回の該当日から1年以上たってから、また上皮内新生物(上皮内ガン)と診断されたときにもらえる。
新米奥さん
新米奥さん
2回目以降の条件が、それぞれ違うんだね。

そうなんです。2回目以降はガンは診断だけでは保障されないので、そこは注意ポイントです。

旦那くん
旦那くん
ガン一時金の特約の、メリット・デメリットは?

メリットは、2回目以降が『初回の該当日から1年以上』というところ。これは他の保険では『2年以上』となっているところも多いので大きなメリットです。2年以上が条件の会社に比べれば、再発の時に2回目以降がもらえる可能性がグッと増えます。

デメリットは、上皮内ガンの保障が、悪性新生物(ガン)の保障の半分というところ。他社だとどちらの場合でも同じ額がもらえる保険もあるんですが、フレキシィSは半分なんです。

そしてメリットでもあり、デメリットでもあるんですが、気になるのが2回目以降のガンの条件が、『ガンの手術・放射線治療・抗がん剤治療』となっているところ。これ、『入院』が条件に入ってないんです。

最近はガン治療は通院で受けることも多いので、通院で抗がん剤治療などを受けるときはいいんですが、入院して手術も、放射線治療も、抗がん剤治療も受けなかったときはもらえません。

他の会社では逆に『入院』だけが2回目の条件になっているところもい多いんですが、その場合は通院だけでの治療の時はもらえません。

これはどちらの条件も良し悪しがつけられないので、ガン一時金の特約をつけるときは、自分が納得できる条件の方を選んで下さいね。

そしてこの特約は保障が始まってから91日目以降に診断されたガンが対象です。これはどこの保険会社も一緒です。また、この終身一時金特約Ⅱ型の試算はメットライフ生命のHPではできません。この保障を考えるときは、保険の相談員さんに直接保険料を確認しましょう。

フレキシィ S 三大疾病(ガン・心疾患・脳血管疾患)一時金の内容と、メリット・デメリットは?

新米奥さん
新米奥さん
ガンだけじゃなくて、心疾患と脳血管疾患の時にもお金がもらえる特約もあるんだよね?

はい、あります。それが『終身特定疾病一時金特約Ⅰ型』です。この特約をつければ、

ガンのときだけじゃなく、心疾患、脳血管疾患のときも一時金がもらえます。

旦那くん
旦那くん
どんなときに、いくらもらえるの?

ではいくらもらえるのか、まずは金額からです。

・三大疾病(ガン・心疾患・脳血管疾患)のときに、入院保障の100倍。

・上皮内新生物(上皮内ガン)のときに、入院保障の50倍。

がもらえます。次に条件ですが、下の黒板にまとめてみました。

三大疾病一時金の条件

悪性新生物一時金・上皮内新生物一時金

  • ガンの一時金特約と同じ条件。

心疾患一時金

  • 心疾患により開頭術・開胸術・開腹術・ファイバースコープ手術・血管、バスケットカテーテル手術を受けたとき。
  • または、心疾患で継続20日以上の入院をしたとき。

脳血管疾患一時金

  • 脳血管疾患の開頭術・開胸術・開腹術・ファイバースコープ手術・血管、バスケットカテーテル手術を受けたとき。
  • または、脳血管疾患で継続20日以上の入院をしたとき。
新米奥さん
新米奥さん
心疾患と脳血管疾患は、手術か入院日数が条件に合えばいいんだね。それで、コレは何回でももらえるの?

そこ、気になりますよね。もらえる回数は決まっていて、

三大疾病一時金は、1年に1回を限度に通算5回まで。

・上皮内新生物一時金も、1年に1回を限度に通算5回まで。

となっています。ポイントは、三大疾病の一時金は全部まとめて5回まで、上皮内新生物一時金は三大疾病とは別カウントで5回までもらえる、というところです。まさかそんなに何回ももらう人はあまりいないと思いますが、『通算5回まで』というのは覚えておきましょう。

旦那くん
旦那くん
三大疾病の一時金のメリットとデメリットは?

メリットは、保障範囲が広いところです。この保障は『心疾患』と『脳血管疾患』が保障範囲ですが、コレは他の会社の保険だと『急性心筋梗塞』と『脳卒中』と病名が限定されていることがあります。フレキシィSなら、『急性心筋梗塞以外の心疾患』『脳卒中以外の脳血管疾患』も対象なので、フレキシィSを選ぶときのポイントになります。

デメリットは、やっぱり上皮内新生物の保障が半分ということ。あと、三大疾病の通算限度が5回まで、というのも、他の会社なら無制限というところもあるのでデメリットです。ただ5回もこの保障を受け取る人はまずいないと思うので、それほど大きなデメリットではないと思います。

新米奥さん
新米奥さん
でもわたし、無制限っていう言葉に弱いの・・・。

なら他の会社と実際に比較してみましょう(笑)。比較検討するなら、相談するだけでいろいろな特典がついてくる保険コネクトがオススメですよ。保険はパンフレットには保障が決められてるプランしか載ってなかったり、保険会社のHPでも自由な試算ができなかったりと、自分で調べるのはなかなか骨です。正直プロに相談しながら比較検討するのが一番手っ取り早いので、どうせなら相談だけで特典がもらえるところに相談しましょう。

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フレキシィ S 三大疾病(ガン・心疾患・脳血管疾患)一時金の保険料は?

旦那くん
旦那くん
三大疾病の一時金の保険料はいくらなの?

そこがやっぱりポイントですよね。では早速試算してみましょう。

新米奥さん
新米奥さん
わたしの場合は?
新米奥さん
新米奥さん
わたしのがずいぶん高くないっ!?

そうなんですよね。でもそれは、若い時は女性の方がガンにかかるリスクが高いということです。女性は若くても乳がん・子宮のガンなどにかかることもあり、その分保険料も男性より高くなっています。管理人が保険のカスタマーセンターで勤務していた経験だと、30代の女性が子宮頚部(子宮の入り口)のガンで請求することは毎日何件もありました。それぐらい若い女性はガンのリスクが高いので、ガンの備えは早いうちに考えた方がいいですよ。

フレキシィ S 三大疾病保険料払込免除特約の内容と、メリット・デメリットは?

旦那くん
旦那くん
三大疾病で保険料がタダになる特約もあるんだよね?

ありますよ。それが『三大疾病保険料払込免除特約』です。

新米奥さん
新米奥さん
これ!気になってたの!

保険料がタダになる、というのはやっぱり気になりますよね。この特約はいろいろな保険会社で出ていて人気の高いものですが、フレキシィSはどんなときに保険料がタダになるんでしょう? 条件を下の黒板にまとめてみました。

保険料がタダになる条件

悪性新生物(ガン)

  • 保障が始まって91日以上たってから、初めて悪性新生物と診断されたとき。
  • 上皮内新生物は対象外。

心疾患

  • 心疾患の開頭術・開胸術・開腹術・ファイバースコープ手術・血管、バスケットカテーテル手術を受けたとき。
  • または、心疾患で継続20日以上の入院をしたとき。

脳血管疾患

  • 脳血管疾患の開頭術・開胸術・開腹術・ファイバースコープ手術・血管、バスケットカテーテル手術を受けたとき。
  • または、脳血管疾患で継続20日以上の入院をしたとき。

となっています。三大疾病一時金がもらえる条件と同じですね。

そしてこの特約の注意点がひとつ。

三大疾病保険料払込免除をつけると、契約した後に他の特約をつけ足すことができなくなります。

そしてこの保障もメットライフ生命の公式HPでは個別の試算ができないので、つけたい場合は保険の相談員さんに聞いてみて下さい。

旦那くん
旦那くん
この保障のメリットとデメリットは?

メリットは、三大疾病一時金と同じように、保障の範囲が『心疾患』『脳血管疾患』と広いところ。これも他の保険会社だと『急性心筋梗塞』『脳卒中』と区切っているところもあるのでフレキシィSのポイントです。三大疾病に本気で備えたい人は、この保障はいいと思いますよ。

デメリットは、上皮内新生物が対象外というところ。上皮内新生物は対象外の保険会社が多いのでそこまで大きなデメリットではありませんが、ネオファースト生命など、上皮内ガンも保険料免除の対象にしている保険もあります。保険料払込免除を真剣に考える場合は、比較してみて下さい。→ネオファースト生命の保険料免除

保険料払込免除についてもっと詳しく知りたい人は、下のリンクに詳細記事もあるので、参考にしてみて下さい。

フレキシィ S ガン・三大疾病の一時金、三大疾病保険料払込免除特約 まとめ

さて、ガン・三大疾病の一時金特約と、三大疾病保険料払込免除特約をまとめました。

ガン・3大疾病の保障 まとめ

ガンの一時金特約

  • 悪性新生物(ガン)は入院保障の100倍。
  • 上皮内新生物(上皮内ガン)は入院保障の50倍。
  • 初めて診断確定されたときにもらえる。
  • 2回目以降は、ガンの場合は初回の該当日から1年以上たってから、健康保険適用でのガンの手術・放射線治療・抗がん剤治療を受けたときにもらえる。上皮内ガンは初回の該当日から1年以上たってから、また上皮内ガンと診断されたときにもらえる。
  • 保障が始まってから91日目以降のガンが対象。

三大疾病の一時金特約

  • 三大疾病(ガン・心疾患・脳血管疾患)のときに入院保障の100倍がもらえる。
  • 上皮内新生物は入院保障の50倍がもらえる。
  • もらえる条件は、ガン・上皮内新生物はガンの一時金と同じ。
  • 心疾患・脳血管疾患は、開胸術・開腹術・ファイバースコープ手術・血管、バスケットカテーテル手術を受けたときか、心疾患・脳血管疾患で継続20日以上の入院をしたときにもらえる。

三大疾病保険料払込免除特約

  • 三大疾病の一時金と同じ条件で、その後の保険料がタダになる。
  • この保障をつけると、契約した後に他の保障をつけ足すことができない。

となります。ガンの保障は91日目以降からなので気をつけましょう。

フレキシィSの三大疾病の保障は、心疾患・脳血管疾患の保障範囲が広いかわりに、上皮内ガンの保障が半分というデメリットがあります。正直そこまで大きなデメリットではありませんが、ガンと三大疾病の保障を充実させたいのなら、他社と比較して選ぶのがいい内容ですね。

そしてフレキシィSの他の保障は下のリンクから確認できます。気になる保障には、しっかり目を通しておきましょう。

フレキシィ S 申し込むにはどうしたらいいの?

ではどうやって比較検討すればいいかというと、自分で調べるには限界がありませんか? 何社もの保険会社から資料を請求して、保障を見比べて、保険料を比較して…、という作業をやったことがある人はわかると思いますが、パンフレットを並べるだけでうんざりしてしまって、それだけで終わるのが普通です(笑) 結局パンフレットはゴミになってしまうんですよね。

じゃあ、その時間を使って一度プロに聞くのはどうですか?プロは何社もの保険を扱っているので、自分で調べるより確実に早く正確にいろいろな保険の情報を教えてくれますよ。

一度プロに自分の家族構成、将来設計、予算などを伝えて、理想の保険設計を組み立ててもらうと、ボンヤリしていた保険のイメージが明確になり、自分に必要な保障がはっきりします。餅は餅屋、保険は保険屋さんに聞くのがやっぱりいい保険に出会う近道です。

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